Если ранее заемщики предпочитали менять банки без ведома последних, самостоятельно переходя из одного финучреждения в другое, то сейчас они вполне официально вовсю пользуются обострением конкуренции на финансовом рынке, озадачивая этим банкиров (которые теперь связываются друг с другом и перекупают займы своих клиентов).
Только с начала 2006 г. количество операций по перекредитованию выросло в среднем по рынку на 45-50%.
Экономия - прежде всего
Особое оживление среди своих клиентов по части перепродажи своих кредитов банкиры ощутили с начала текущего года. Зачастую заемщики прибегали к перекредитованию достаточно крупных займов. "За первый квартал 2006 г. объемы кредитов в рамках перекредитования возросли более чем на 50%. Как правило, подобные операции осуществляются по программам ипотечного кредитования, реже - по автокредитам", - рассказал Иван Истомин, начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ "УкрСиббанк". Поначалу менять банк-кредитор пробовали крупные заемщики с кредитами в $80-100 тыс., с недавних же пор планка начала опускаться - до $20-30 тыс. Имея кредит в банке, клиент принимает решение о переходе к другому кредитору по двум причинам. Прежде всего, роль играет размер кредитной ставки. Украинцы пытаются переводить свои кредиты в те финучреждения, которые выставляют наименьшие расценки на займы. Разумеется, к подобным мерам прибегают лишь в тех случаях, когда "родное" финучреждение не готово идти на снижение стоимости займа. За последние несколько месяцев ставки по потребительским кредитам упали на 1,5-2,5% годовых. Случается, что желание перекредитоваться появляется и после того, как клиента "одурачили" в его банке. "Зачастую только в процессе обслуживания клиент узнает о различного рода скрытых комиссиях и обязательных платежах (например, ежемесячная комиссия дополнительно к процентной ставке), что делают кредит существенно дороже, чем предполагалось на стадии оформления. Смена первичного кредитора в подобных случаях для заемщиков может быть даже делом принципа", - подчеркнул г-н Истомин.
Еще один немаловажный фактор - сроки заимствований. Желание поменять банк-кредитор может быть связано с намерением растянуть кредитный период. Это может быть как вынужденной мерой (у заемщика могли измениться жизненные обстоятельства, и он мог лишиться возможности вносить большие платежи по займу), так и делаться исключительно для удобства. "Банки стали увеличивать сроки возврата кредитов. Клиент переходит в другой банк, полагая, что ему более выгодно и легче выплачивать кредитные обязательства в течение не пяти, а скажем, 10 лет со сниженной процентной ставкой", - отметил Константин Левицкий, заместитель директора департамента кредитования АКБ "Киев". Выгода очевидна - чем продолжительнее срок кредита, тем в меньших суммах исчисляются ежемесячные взносы, которые приходится вносить по потребкредитам.
Для многих смена кредитора - это еще и шанс освободиться из "рабства". В этом случае речь идет о заемщиках, которые кредитовались на покупку новостроек. Не секрет, что лишь считанные банки готовы работать на первичном рынке, финансируя покупки квартир в еще не построенных домах - этот вид деятельности считается рисковым большинством украинских финучреждений. Как правило, под инвестиционные договоры (а не правоустанавливающие документы на жилье, как на вторичном рынке) кредитуют лишь банки, входящие в одну финансово-промышленную группу со строительной компанией. А потому они могут выдвигать заемщикам чуть ли не любые условия, ведь у тех просто нет выбора, если они не обладают средствами в необходимых размерах, но сгорают от желания приобрести заветные квадратные метры именно у этого застройщика.
Впрочем, ситуация меняется с точностью до наоборот после того, как стройкомпания возводит недвижимость, и новоселы получают на нее правоустанавливающие документы. "Мы не работаем на первичном рынке, но готовы перекупать кредиты после достройки домов. Сегодня уже наблюдается поток клиентов, которые желают перекредитоваться у нас: прежде всего, это заемщики банка "Аркада", которых окончательно запутали условиями кредитования под жилье, возводимое ХК "Киевгорстрой". Прежде всего, я имею в виду неясность с расчетами мифической единицы измерения таких кредитов - "один", которая постоянно растет в цене, и влечет за собой удорожание самих кредитов", - сказал Юрий Блащук, председатель правления Международного ипотечного банка.
Два способа миграции
Как правило, украинцы сегодня предпочитают мигрировать в банки с иностранным капиталом - именно они сегодня имеют наиболее широкие возможности для удешевления потребкредитов. На сегодняшний день существует два способа перекредитоваться, поменяв банк-кредитор. Первый уже успели условно назвать способом для состоятельных. Ведь воспользоваться им могут лишь украинцы, обладающим каким-либо имуществом кроме того, что они уже успели заложить во время оформления потребительского займа. Это может быть загородный дом, автомобиль, депозит в банке, слитки банковских металлов и т.д. Это просто идеальный клиент для любого банка. И если ему по тем либо иным причинам не приглянулся банк, где он взял кредит, скажем, на покупку квартиры, то он может направиться в иное понравившееся ему финучреждение. Там он запросто оформит ипотечный заем, но вот только обеспечением по нему будет служить уже не приобретаемое жилье, а скажем, его дорогостоящая иномарка. Имея ликвидный залог, банк может даже не интересоваться, оформлялся ли ранее кредит под покупку этих же метров. Ему это глубоко безразлично, поскольку их не предложили в залог: проверить, заложена ли недвижимость по какому-то ни было займу, можно, обратившись к единому реестру недвижимого имущества, которым не первый год пользуются украинские банкиры.
После того, как новый кредит будет оформлен и финучреждение выдаст нужную сумму, за счет нее можно пойти и погасить ранее оформленный заем. Разумеется, это представляется возможным лишь в том случае, если в банковском договоре нет табу на преждевременное погашение кредита. Вместе с тем, не стоит забывать и о своих правах. Ограничения либо штрафные санкции за досрочный возврат с 1 января 2006 г. могут устанавливаться лишь по ипотечным займам. Ведь уже более трех месяцев действует новая редакция закона "О защите прав потребителей", согласно которой клиент банка может раньше срока и без уплаты каких-либо неустоек погашать потребительские кредиты. К ним не относятся лишь займы, оформленные под залог недвижимости, но при этом в этой категории находятся кредиты на покупку автомобилей.
Более доступной считается вторая схема перекредитования, которая сводится к обыкновенной перекупке кредита одним банком у другого. Чтобы перевести ваш кредит в иной банк, достаточно обратиться в облюбованное финучреждение, а дальше уже ему придется связываться со своим конкурентом и согласовывать схему передачи займа на свой баланс. В данном случае заемщик не может действовать самостоятельно из-за того, что у него только одно имущество - скажем, покупаемая квартира. И ее надо передать в залог другому банку, что невозможно, пока по кредиту не будут внесены все средства. Их же получить нельзя из-за того, что не предоставлено обеспечение. Вот и выходит заколдованный круг. Выбираться из него придется самим банкам, которым необходимо будет между собой решать, как будут перечисляться средства и передаваться права на залог имущества.
Риски перехода
Прежде чем решиться на перекредитование, стоит сразу взвесить все "за" и "против". Главное, что необходимо изучить перво-наперво - это условия оформления кредита в финучреждении, чьи цены на займы пришлись по вкусу. И если речь идет об ипотечном кредите, то следует соотнести их с размером штрафных санкций (если они предусмотрены банковским договором) за досрочное погашение кредита в первом банке-кредиторе и ценами на оформление нового кредита. "Необходимо объективно взвесить выгоду от перекредитования в долгосрочной перспективе (исходя из срока кредита), возможности воспользоваться другими услугами банка, в котором переоформляется кредит, и соотнести их с разовыми расходами, связанными с таким переоформлением (услуги нотариуса, страховой компании, банковские комиссии)", - подчеркнул Иван Истомин. Причем не стоит зацикливаться исключительно на банковских комиссиях, необходимо поинтересоваться и стоимостью услуг оценщиков (они оценивают стоимость залогов), и методиками их работы. "Стоимость залогового объекта в сравнении с рыночной ценой не может сильно занижаться", - допускает Константин Левицкий. Кроме того, необходимо поинтересоваться в финучреждении и статусом клиентов-перебежчиков. В некоторых банках их не жалуют, серьезно ущемляя в правах. По словам банкиров, перекредитованный клиент рискует потерять имущество при малейших задержках с выплатой процентов, чего в принципе не может произойти с постоянным клиентом, пользующимся лояльным отношением банка благодаря наличию кредитной истории.
При этом решение о переводе кредита в тот либо иной банк, несмотря на всю его сложность, необходимо принимать как можно оперативнее. Финансисты, от которых сегодня косяком уходят их наиболее интересные заемщики, понятно, не в восторге от потери прибыльных клиентов. А потому готовятся массово применять меры, "привязывающие" клиентов к себе. Самая действенная из них - санкции за преждевременное погашение ипотечных кредитов (против перебежчиков из числа автозаемщиков они бессильны). Банки, уже имеющие подобные пункты в договорах, пойдут на увеличение пени за возврат займа раньше срока. Размеры неустоек будет специально рассчитываться таким образом, чтобы сделать невыгодным перекредитование действующих договоров в других финучреждениях.
Не исключается, правда, что некоторые финансисты более цивилизованно отреагируют на передвижение заемщиков и просто попытаются пойти им навстречу. В частности, сделают нормой постоянный пересмотр кредитных ставок (по мере их уменьшения на рынке) не только по новым займам, а и по действующим кредитным договорам. Однако пока подобную политику проповедуют лишь немногие финучреждения.
Мнение
Денис Чернышов, начальник управления по работе с клиентами ОАО "Укрэксимбанк":
- Основным мотивом для клиентов при переводе своего кредита в другой банк являются ценовые условия кредитования. Также важными факторами являются сроки кредитования, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных расходов (комиссий) и качество обслуживания менеджерами банка. При переходе в другой банк необходимо обращать внимание сразу на несколько нюансов: сроки кредитования, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных расходов (комиссий), качество обслуживания менеджерами банка и территориальное расположение подразделения банка.
Александр Тимченко, заместитель председателя правления АБ "Хрещатик":
- Обычно у клиента есть потребность в перекредитовании тогда, когда кредит взят в достаточно большой сумме, но на короткий срок. В этом случае он, как правило, погашается равными частями на протяжении периода кредитования. Нагрузка на каждый месяц может быть достаточно серьезной. Недостаток средств для выполнения обязательств на коротком сроке приводит к тому, что клиент хочет получить условия, где погашение будет растянуто на большее количество таких месячных периодов и уменьшится сумма ежемесячных платежей. То есть давление на карман заемщика будет ослаблено в течение каждого месяца. Хотя понятно, что совокупные затраты на такой кредит возрастут.
Самые продвинутые банки увидели в перекредитовании достаточно серьезный бизнес. Поэтому они готовят специальные продукты перекредитования, где четко обозначают, какие кредиты они готовы перекредитовать и на каких условиях - в этом закладываются стимулы для клиента. К таким банкам, в первую очередь, относятся банки с участием зарубежного капитала, которые имеют более простой доступ к дешевым кредитным ресурсам. В этом году достаточно много банков пополнилось западным капиталом и, естественно, этот приход просчитывался - было ясно, что на нашем рынке им не будет равных по длине и стоимости ресурса. Поэтому, несмотря на декларируемые заявления иностранных банков о поддержке существующего уровня процентных ставок, понятно, что конкуренция делает свое дело.
Елена Крыжановская, глава правления кредитного союза "Первый кредитный альянс":
- Ранее при перекредитовании банки и кредитные союзы серьезно рисковали получить на баланс проблемный заем. Скажем, в нашей практике был заемщик, который сменил сразу три банка и какое-то время был нашим клиентом, после чего по факту непогашения кредита, правда, уже в другом банке (после того, как заемщик ушел от нас) даже было заведено уголовное дело. Сейчас ситуация изменилась. Случаи мошенничества встречаются все реже, и, как правило, мы имеем дело со случаями, когда клиенты попросту хотят улучшить условия кредитования - уменьшить процентную ставку и продлить срок заимствования. Причем нельзя говорить о том, что наблюдается лишь одностороннее движение - из КС заемщики переходят на обслуживание в банки, случается и наоборот. Ведь сейчас кредитные союзы (работающие на кредитовании крупных покупок - авто и недвижимости) могут предлагать сопоставимые с банковскими условиями кредитования.
За минувшую неделю нефть Brent подешевела на 4,36 долл./барр., или на 5,8%. Цена нефтяного фьючерса Light Sweet упала за минувшую неделю на 4,01 долл./барр., или на 5,3%. Общее снижение цен на нефтяные фьючерсы было вызвано обеспокоенностью по поводу дальнейшего развития ситуации в экономике США. // Quote.Ru
"Мы считаем, что недавние сокращения добычи должны быть сохранены", - заявил министр ...
Как определенно в распоряжении, Фонд госимущества должен ежеквартально информировать Кабмин о результатах выполнения покупателем договора купли-продажи пакета акций ОПЗ . // proUA.com
Коммунистическая партия Украины не позволит продать Одесский припортовый завод . // ЛIГАБiзнесIнформ
Одесский припортовый завод должен остаться в собственности государства, заявил лидер украинских ...
Антимонопольный комитет Украины разрешил американской PepsiCo и ее дочернему предприятию PepsiAmericas купить 25% и 50% украинской компании "Сандора" крупного производителя соков и безалкогольных напитков. // Газета.Ru
В то же время, украинская компания "Сандора" занимается производством и реализацией фруктовых и овощных соков, безалкогольных напитков, вина и продуктов питания. // Газета ...
Секретариат Президента Украины расценивает как давление на Национальный банк заявление вице-премьер-министра, министра финансов Николая АЗАРОВА о формировании золотовалютных резервов государства в рублях. // УНИАН
"Наращивать валютные резервы беспредельно не следует, и нелогично превышение резервов больше, чем необходимо, то есть 4-месячный запас", - отметил он, подчеркнув, что Украина уже ...
Украинские миллиардеры Дмитрий Фирташ и Виталий Гайдук купили у владельца Evraz Group Александра Абрамова контрольный пакет акций телеканала "Интер" . // Lenta.ru
Совладелец RosUkrEnergo Дмитрий Фирташ и совладелец корпорации "Индустриальный союз Донбасса" Виталий Гайдук стали контролирующими акционерами крупнейшего украинского телеканала "Интер" . // Украинская правда
"С рыночной ...
Теперь Украина намерена 17-24 сентября заключить контракт на строительство саркофага над объектом "Укрытие" над разрушенным блоком Чернобыльской АЭС с французской компанией Novarka .
Украина получила 368 млн евро гранта на проекты в рамках преобразования Чернобыльской АЭС в экологически безопасную систему.
Решение о выделение данных средств было принято 17-18 июля Ассамблеей доноров ...
Член комиссии Киевского городского совета по вопросам транспорта и связи депутат фракции СПУ в Киевсовете Сергей БАТРУК раскритиковал заявление заместителя председателя Киевской городской государственной администрации Ирэны КИЛЬЧИЦКОЙ о намерении сделать платный въезд в центр Киева.
По словам заместителя мэра Киева Ирэны Кильчицкой минимальный срок, к которому можно будет ввести платный ...
Тройская унция золота на Товарной бирже Нью-Йорка (COMEX) подешевела за день на 11,0 долл. (-1,6%). Официальная цена фьючерса на август составила 673,8 долл./унция - самый низкий показатель за семь дней.
По словам Зарембски в прошлом падение акций могло означать, что инвесторы переводят свои средства в золото. ...
Сжато и обмолочено595 га озимой пшеницы и 140 га ячменя (Уренский район), при урожайности 23,9 ц/га и 16,1 ц/га, соответственно.
Как сообщил сегодня Вице-губернатор Нижегородской области Виктор Клочай урожай в этом году ожидается менее запланированного примерно на триста тысяч тонн.
"Несмотря на увеличение посевных площадей на 7 проц, урожай зерновых культур в этом году прогнозируется ...
Наибольший вклад внесли хозяйства Краснокутского (130,2 тысячи тонн), Пугачевского (72,1 тысячи тонн), Ершовского (55,6 тысячи тонн), Калининского (52,4 тысячи тонн) и Балаковского районов (42,7 тысячи тонн).
Как сообщает пресс-служба краевой администрации, первые результаты уборки показали урожайность озимой пшеницы до 40 центнеров с гектара.
Как сообщили в министерстве сельского ...
Так, в колхозе "Заветы Ленина" Октябрьского района намолочено 14 тыс. тонн зерна при урожайности 20 ц/га, в ООО "СП Донское" Калачевского района урожайность составляет 23 ц/га, в СПК "Талловский" Камышинского района - 32 ц/га, в ООО "Гелио-Пакс-Агро-4" Михайловского района - 34 ц/га, в СПК им.
В 2007 г. в Украине может быть получен больший урожай зерновых, чем прогнозировалось ранее.
В ...
По его словам, 25 июля Кабинет Министров может принять постановление о создании резерва ядерного топлива, частично состоящего из готового топлива (тепловыделяющая сборка), частично - из ...
Распространенная руководством Тендерной палаты Украины информация относительно нарушения Министерством обороны Украины процедур государственных закупок в 2006 и первом полугодии 2007 года является искаженной и тенденциозной.
В I полугодии 2007 г. в Украине было проведено 507 торгов по закупке товаров, работ и услуг за бюджетные средства с нарушением тендерных процедур.
Как сообщил ...
Обмолочено 1,6 млн га зерновых, намолочено 5 млн т, что на 0,4 млн га больше уровня 2006 г. Урожайность составляет 32,0 ц/га.
В 2007 году впервые в Туркменистане не был оглашен план сбора пшеницы, а план, озвученный в прошлом году Ниязовым - собрать 4 млн тонн - в силу его явно выраженной волюнтаристской направленности в расчет новыми властями не принимался.
Как сообщает Минсельхоз, ...
Индекс потребительского доверия в США в июне 2007 г., согласно окончательным данным, снизился до 85,3 пункта, хотя аналитики прогнозировали значение индекса на отметке 84,0 пункта.
На открытии фондовых торгов в США 29 июня 2007 г. ожидается понижение ведущих индексов на фоне макроэкономических новостей.
Индекс Dow Jones снизился по итогам торгов на 0,04 процента до 13.422,28 пункта, индекс ...
Об этом заявил глава комитета по организации ЕВРО-2012 при Футбольной Ассоциации Польши Адам Ольхович на 4-м ежегодном саммите Ялтинской европейской стратегии (YES) в ходе круглого стола "ЕВРО-2012: что он даст Украине?" ...
Это компромисс ведущих политиков Украины, президента Виктора Ющенко и премьер-министра Виктора Януковича . // REGNUM
Ющенко предложил ввести двухпалатный парламент, ограничить полномочия депутатов и срок полномочий парламента. // РИА "Новости"
Кроме этого, Виктор Ющенко не исключил возможности введения на Украине двухпалатного парламента. // Взгляд
Президент Украины Виктор Ющенко ...
В настоящее время проводятся необходимые подготовительные работы: выбор площадки, подготовка документов. // Взгляд
Белоруссия вскоре объявит тендер на строительство в стране первой атомной электростанции, сообщил в пятницу премьер-министр Белоруссии Сергей Сидорский . // РИА "Новости"
Напомним, ранее глава белорусского государства Александр Лукашенко выступая с ежегодным посланием к ...
В Чехии зафиксирован новый очаг заражения "птичьим гриппом" домашней птицы. //
Специалисты предполагают, что птичий грипп был занесен в Германию из Чехии, где на днях бал зафиксирован падеж индеек на одной из ферм. // REGNUM
Россельхознадзор ограничил ввоз из Чехии живой птицы и инкубационных яиц, мяса птицы и всех видов птицеводческой продукции, не прошедших термическую обработку, ...
Председатель ЦИК Владимир Шаповал выразил сожаление в связи с тем, что члены комиссии не смогли найти общий язык. // Экономические Известия 22.06.07 14:24
Как сообщал УНИАН, несколько дней подряд ЦИК не может провести заседания из-за отсутствия кворума: заседания инициируют восемь членов комиссии, назначенных коалицией. // Газета "Хрещатик" 21.06.07 17:01
В свою очередь, Ж. Усенко-Черная ...
На нынешней встрече глав правительств России и Украины вопрос о цене на российский газ на следующий год не рассматривался. // NEWSru.com 22.06.07 12:57
В России премьер Янукович обсуждал возможность перехода на "долгосрочное планирование цен на газ" для Украины. // The New Times 22.06.07 12:55
При этом премьер-министр РФ Михаил Фрадков отметил, что цена газа, который будет поставляться на ...
Правительство Украины приняло постановление, согласно которому с 1 июля по 1 октября будет ограничен экспорт зерна. // Росбалт 20.06.07 13:16
Запрет касается продовольственного зерна пшеницы, ржи, кукурузы и ячменя, в том числе урожая 2006 года. // Газета.Ru 20.06.07 12:58
По данным правительства, в результате засухи, охватившей 10 регионов, где сосредоточено основное производство зерна, ...
Премьер также поручил агропромышленному блоку правительства контролировать ситуацию по формирования цен на пшеницу для недопущения повышения цен на хлеб, а также обеспечить в полном объеме заготовку семян для посевных работ в 2008 году.
Премьер-министр Украины Виктор Янукович сообщил министрам, что они могут идти в отпуск, невзирая на политическую ситуацию в ...
Запрет касается продовольственного зерна пшеницы, ржи, кукурузы и ячменя, в том числе урожая 2006 года.
По данным правительства, в результате засухи, охватившей 10 регионов, где сосредоточено основное производство зерна, урожай 2007 года может снизится до менее чем 30 миллионов тонн с 34,25 миллиона в 2006-м и 38 миллионов в 2005 году.
При этом средняя урожайность составила 16,8 ц/га, в том ...
В настоящее время неизвестно, какие меры попытается предпринять кабинет министров и председатель палестинской администрации Махмуд Аббас для сокрушения власти террористической организации ХАМАС разгромившей на прошлой неделе лояльные ФАТХ силовые структуры в Газе. // NEWSru Израиль
Глава Палестинской автономии и лидер движения ФАТХ Махмуд Аббас заявил о роспуске Совета национальной ...
Новые правила распространяются не только на общеевропейскую валюту, но и на любые денежные средства в национальных валютах стран-членов ЕС в эквиваленте превышающие 10 тыс. евро. // RBC.ua
Вчера вступили в силу новые правила провоза наличности через границу ЕС, а также через внутренние границы стран Евросоюза. // Коммерсантъ
Тем более что в 2007 году Еврокомиссия приняла директиву об ...
Вчера вступили в силу новые правила провоза наличности через границу ЕС, а также через внутренние границы стран Евросоюза. // Коммерсантъ 16.06.07 00:24
Новые правила распространяются не только на общеевропейскую валюту, но и на любые денежные средства в национальных валютах стран-членов ЕС в эквиваленте превышающие 10 тыс. евро. // RBC.ua 15.06.07 08:03
Еврокомиссия объявила о вступлении ...
В правительстве Туркмении появился вице-премьер по энергетике
Гурбангулы Бердымухаммедов ввел в состав туркменского правительства нового вице-премьера - пятого по счету, сообщает РИА Новости.
Президент...
Жертвами лесных пожаров в Греции стали 37 человек
Число погибших в результате лесных пожаров на юге Греции возросло до 37 человек, передает AFP.
В результате поисково-спасательной операции,...
"Наша Украина" не примет участия во внеочередной сессии Верховной Рады
Спикер Верховной Рады Александр Мороз намерен 4 сентября созвать заседание парламента, легитимность которого президент Украины Виктор Ющенко не...
Черномырдин утверждает, что за глупость о флоте и Крыме извинились
"Если Украина поднимает вопрос о пересмотре арендной платы в рамках инвентаризации, не станет ли это основанием для пересмотра основного договора?"...
Суд не удовлетворил претензий Соцпартии Украины к Центризбиркому
Окружной административный суд Киева отказал в удовлетворении исковых требований Социалистической партии Украины об отмене постановлений Центральной...
Ющенко собирается на Сорочинскую ярмарку
В этом году заявки на участие в ярмарке подтвердили 217 предприятий из Украины, России, Молдовы, Польши, Грузии, Беларуси, Германии и т.д., 315...
Спустя семь лет "Курск" становится политическим
Как рассказал командующий эскадрой подводных лодок Северного флота Александр Смелков от мемориала моряки-подводники проследовали торжественным маршем...
NASA подумывает о пятом выходе астронавтов шаттла в открытый космос
НАСА не считает, что трещина в теплоизоляции шаттла "Индевор" угрожает жизни астронавтов при возвращении корабля, и проводит на земле серию тестов,...
Цена на нефть стремится к 100-долларовой отметке
За минувшую неделю нефть Brent подешевела на 4,36 долл./барр., или на 5,8%. Цена нефтяного фьючерса Light Sweet упала за минувшую неделю на 4,01...
У Тимошенко есть "тайный" опознавательный знак.
По мнению президента, озвученному его представителем в ЦИК Мариной Ставнийчук его просьба к Центризбиркому как и акция БЮТ у его здания, не является...
нажмите на текст
